신한은행, 상생금융 선도... 금리 인하 넘어 '땡겨요' 미래는?
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가계대출 부담 완화, 신한의 '포용금융' 선봉장
최근 금융권의 화두는 단연 '상생금융'이다. 정부의 강력한 포용금융 기조 아래 은행권은 고객 부담을 경감하고 사회적 책임을 다하라는 요구에 직면했다. 이러한 흐름 속에서 리딩뱅크의 위상을 공고히 하는 신한은행이 다시금 선제적인 움직임을 보이며 주목받고 있다. 이달 말부터 가계대출 중도상환해약금률을 최대 0.02%p 인하하기로 결정한 것이다. 이는 단순히 수수료를 낮추는 것을 넘어, 금융 소비자의 실질적인 부담을 줄이고 금융 접근성을 높이려는 신한은행의 깊은 고민이 담겨 있다는 해석이 지배적이다. 물론 이번 조치는 지난 9월 24일 권대영 금융위원회 부위원장이 언급한 "금융권이 스스로 고민하고 응답해야 한다"는 주문에 대한 은행권의 후속 조치 일환이다. 하지만 신한은행은 여기서 한 발 더 나아가 금융시장의 건전한 경쟁을 유도하고 소비자 편익을 극대화하려는 노력을 꾸준히 이어가고 있다는 인상을 준다. 실제로 국민은행이 보증서 대출 수수료를 낮추고, 농협은행이 수수료 계산 방식을 바꾸는 등 다른 은행들의 동참도 이어지고 있어, 신한은행의 이번 결정이 업계 전반에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보인다. 구체적으로 살펴보면, 신한은행은 오는 30일부터 동산·부동산 담보대출의 고정금리 및 변동금리 상품 중도상환해약금률을 0.01%p씩 인하한다. 이에 따라 고정금리 상품은 기존 0.61%에서 0.59%로, 변동금리 상품은 0.60%에서 0.59%로 조정된다. 특히 기타 보증서 담보대출 고정금리 상품의 중도상환수수료율은 0.02%p라는 상대적으로 큰 폭으로 인하되어 기존 0.76%에서 0.74%로 내려간다. 이러한 수수료율 인하는 대출 고객들이 더욱 유연하게 자산을 관리하고, 예상치 못한 상황에서도 금융 비용 부담을 덜 수 있는 중요한 기회가 될 것이다. 글쎄요, 이 작은 변화들이 모여 우리 사회 전체의 금융 복지를 한 단계 끌어올리는 계기가 될지도 모르겠습니다.
최저 금리 유지와 금리인하요구권, 고객 체감형 상생의 길
신한은행의 상생금융 행보는 중도상환수수료율 인하에만 국한되지 않는다. 이들은 가계대출 금리 전반에서 독보적인 리더십을 보이며 고객 체감형 상생의 길을 걷고 있다. 은행연합회 공시 자료에 따르면, 신한은행의 7월 말 잔액 기준 전체 가계대출 평균 금리는 4.30%로, 5대 주요 은행(신한·국민·하나·우리·농협) 중 가장 낮은 수준을 기록했다. 주목할 점은 이러한 최저 금리 유지가 2023년 6월 관련 공시 시작 이래 줄곧 이어져 왔다는 사실이다. 단순히 순간적인 최저 금리가 아닌, 지속적인 노력의 결과물이라는 방증일 것이다. 물론, 금리 인하라는 것이 은행의 수익성에도 영향을 미치는 민감한 사안이기에, 신한은행의 이러한 결정은 단순한 홍보성 이벤트가 아닌 깊은 고민과 의지가 담긴 것으로 해석된다. 특히 신한은행은 올해 3분기부터 신한금융그룹의 상생금융 프로젝트인 '헬프업&밸류업'의 일환으로 10% 이상의 고금리 가계대출 보유 고객의 금리를 만기까지 최대 1년간 한 자릿수로 인하하는 과감한 조치를 시행하고 있다. 이로 인해 최대 4%p에서 최소 0.23%p까지 금리 감면 혜택이 주어지며, 예상 대상자는 약 4만2000명, 대출금액은 6500억원에 이른다. 이처럼 고객이 별도로 신청하지 않아도 일괄적으로 적용되는 금리 인하 조치는 고객들이 가장 직접적으로 상생의 노력을 체감할 수 있는 부분일 것이다. 또한, 금융소비자의 신용 상태가 개선될 경우 금리 인하를 요청할 수 있는 '금리인하요구권' 운영 실적에서도 신한은행은 업계 최고 수준을 자랑한다. 2022년 상반기부터 올 상반기까지 85만여 건의 신청 중 31만여 건을 수용하여 총 466억원의 이자를 감면했다. 올해 상반기에만 72억원 규모의 이자를 감면한 것은 다른 5대 은행들을 압도하는 수치다. 이러한 성과는 모바일 시스템 고도화는 물론, 매월 금리 인하 가능성이 높은 고객에게 문자 메시지를 발송하는 등 적극적인 제도 활용 독려 덕분이다. 어쩌면 이러한 작은 관심이 고객의 마음을 움직이는 더 큰 상생의 메시지가 아닐까 싶다.
'땡겨요', 소상공인과의 동반 성장 꿈꾸다
상생금융이라는 큰 그림 아래, 신한은행은 비단 금융 상품에만 머무르지 않는다. 진옥동 신한금융그룹 회장의 강한 의지 아래 탄생한 배달 플랫폼 '땡겨요'는 소상공인과의 동반 성장을 꿈꾸는 신한은행의 또 다른 상생 실험으로 평가된다. 2022년 1월, 배달의민족, 요기요 등 소수 사업자가 시장을 장악한 상황에서 은행의 배달앱 진출은 파격적이었다. 진 회장은 당시 은행장으로서 기획부터 출시까지 직접 챙기며 "모든 이해관계자가 혜택을 보는 플랫폼"이라는 철학을 땡겨요에 담아냈다. 그의 "금융을 통한 사회문제 해결"이라는 구상이 현실로 구현된 셈이다. 출범 이후 땡겨요는 가파른 성장세를 보였다. 2025년 상반기 기준 플랫폼 회원 수는 약 491만 명에 육박했고, 입점 가맹점 수는 1년 만에 16배나 급증하여 약 22만3000개에 달한다. 최근 6개월간 주문 거래액은 326억 원으로 전년 동기 대비 75% 증가하는 등 양적 성장이 괄목할 만하다. 이러한 성장의 배경에는 경쟁 민간 배달앱들이 최대 9~10%에 달하는 중개 수수료를 부과하는 것과 달리, 땡겨요가 파격적인 2%의 중개 수수료와 무료 광고 정책을 내세웠다는 점이 있다. 소상공인 입장에서는 수수료 부담을 기존 대비 약 20% 줄일 수 있어 경영에 실질적인 보탬이 된다는 분석이다. 실제로 자영업자 온라인 커뮤니티에서는 "착한 배달앱"이라며 땡겨요를 반기는 분위기가 역력하다. 신청자가 많아 입점까지 한 달이 걸린다는 후기는 급증하는 참여 열기를 고스란히 보여준다. 신한은행은 여기서 그치지 않고 땡겨요에 입점한 소상공인을 위한 금융 지원까지 확대하고 있다. 지난 7월 '서울배달+ 땡겨요' 가맹 소상공인 대상 200억 원 규모 금융지원 프로그램을 시작으로, 부산, 대전, 충청남도 등에서 지역신용보증재단 및 지자체와 연계한 저금리 운영자금 대출상품인 '땡겨요 이차보전대출'을 출시했다. 이를 통해 소상공인들은 최대 1억 원까지 1~2%p 우대금리를 적용받을 수 있어 금융 부담을 덜고 안정적인 영업 활동을 이어갈 수 있게 된다. 그야말로 금융을 통한 사회적 가치 창출의 모범 사례라고 할 수 있겠다.
'땡겨요'의 지속 가능한 성장을 위한 마케팅과 혁신 과제
소상공인과의 상생이라는 고유한 가치를 내세우며 빠르게 성장한 땡겨요지만, 지속 가능한 발전을 위해서는 넘어야 할 산이 분명히 존재한다. 바로 '소비자 인지도와 이용률'이라는 과제이다. 자영업자들은 땡겨요의 낮은 수수료 정책을 크게 환영하지만, 정작 소비자들이 땡겨요를 찾지 않는다면 플랫폼의 활성도는 떨어질 수밖에 없다. 정부 지원 쿠폰 행사 등으로 한때 시장 점유율이 4%대까지 높아지기도 했지만, 여전히 대다수 소비자는 익숙한 '배달의민족', '쿠팡이츠', '요기요' 등 기존 3대 배달 앱을 더 많이 이용하고 있는 것이 현실이다. 일부 이용자들은 "앱 자체는 좋지만 굳이 쓰게 되지는 않는다"는 반응을 보이며, 지역 소상공인을 돕는다는 '사명감'만으로는 소비를 유인하기 어렵다는 의견을 피력한다. 이는 금융권 최초의 비금융 배달앱으로서 땡겨요가 가진 태생적 한계이자, 동시에 마케팅 전략의 전환이 절실하다는 신호이기도 하다. 소상공인들 역시 "고객들이 땡겨요를 더 찾도록 마케팅을 강화해야 한다"며 홍보와 이벤트의 필요성을 끊임없이 강조하고 있다. 향후 땡겨요의 최대 과제는 '활성 사용자 확대'일 것이다. 일시적인 할인 쿠폰으로 유입된 이용자를 '충성 고객'으로 전환하는 전략이 절실하다. 이를 위해서는 경쟁 플랫폼에 비해 상대적으로 부족한 배송망과 서비스 편의성을 보완하는 노력이 필수적이다. 물론, 적극적인 할인 프로모션과 파격적인 마케팅을 통해 소비자들의 '체감 가치'를 높이는 것이 무엇보다 중요하다. 배달 앱 시장의 '메기 효과'를 노리는 도전자로서, 땡겨요는 상생이라는 본연의 가치를 지키면서도 시장의 현실을 직시한 보다 공격적인 전략을 펼쳐야 할 때이다. 아마도 소비자에게 '땡겨요를 쓸 이유'를 명확하게 제시하는 것이 가장 시급한 과제가 아닐까 싶다.
상생과 혁신, 신한은행의 미래 금융 청사진
신한은행의 최근 행보는 리딩뱅크의 역할이 단순히 수익 창출에만 머무르지 않음을 명확히 보여준다. 중도상환수수료율 인하와 지속적인 가계대출 최저 금리 유지, 그리고 금리인하요구권의 적극적인 수용은 금융 소비자의 실질적인 부담을 경감시키고 은행이 사회적 책임을 다하는 '포용금융'의 선봉에 서겠다는 강력한 의지를 드러낸다. 이는 단순히 정부의 요청에 응하는 것을 넘어, 장기적인 관점에서 고객과의 신뢰를 구축하고 지속 가능한 성장을 위한 기반을 다지는 전략적 선택으로 보인다. 물론, 배달앱 '땡겨요'의 사례에서 보듯, 상생이라는 고귀한 가치만으로는 시장에서 살아남기 어렵다는 냉정한 현실 또한 존재한다. 땡겨요는 소상공인에게 파격적인 혜택을 제공하며 플랫폼 활성화의 기반을 마련했지만, 소비자 인지도와 이용률을 높이기 위한 마케팅과 서비스 혁신이라는 숙제를 안고 있다. 이는 신한은행이 추구하는 상생금융이 단순히 보여주기식 정책이 아니라, 시장의 현실과 고객의 니즈를 동시에 충족시켜야 하는 복잡한 과제임을 시사한다. 결론적으로 신한은행은 고객과의 상생, 그리고 소상공인과의 동반 성장을 통해 리딩뱅크의 지위를 더욱 공고히 하려는 전략을 펼치고 있다. 가계대출 부담 완화는 물론, '땡겨요'를 통한 비금융 분야에서의 상생 시도는 금융 기관의 역할을 재정의하는 중요한 시도로 평가할 수 있다. 앞으로 신한은행이 이러한 상생의 가치를 어떻게 비즈니스 모델에 성공적으로 접목시키고, 동시에 시장의 경쟁에서 우위를 점할 수 있을지가 주목된다. 금융을 넘어 사회 전반에 긍정적인 영향을 미치는 신한은행의 미래 금융 청사진은 아마도 이러한 균형점에서 그려질 것이라 생각한다.
노잇. - KNOW IT. 세 줄 요약
신한은행이 가계대출 중도상환수수료율 인하와 최저 금리 유지, 금리인하요구권 적극 수용을 통해 포용금융을 선도하며 고객 부담을 경감하고 있다. 또한, 소상공인을 위한 배달앱 '땡겨요'를 통해 동반 성장을 모색하며 파격적인 혜택과 금융 지원을 제공하고 있다. '땡겨요'의 성공적인 안착을 위해서는 소비자의 인지도와 이용률을 높이기 위한 적극적인 마케팅과 서비스 혁신이 향후 핵심 과제가 될 전망이다.
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